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| 27/10/2006 | |||
| Microfinance, mode demploi | |||
| (MFI) Alors que le prix Nobel de la Paix 2006 vient dtre attribu Muhammad Yunus, pre de la microfinance moderne, les dirigeants des principales organisations daide au dveloppement se runissent Paris le 20 octobre 2006 sur le thme Une aide plus efficace pour faciliter laccs la finance . Pour ceux qui veulent en savoir davantage, un excellent Guide de la microfinance a rcemment paru sous la plume de trois jeunes conomistes, Sbastien Boy, Jrmy Hajdenberg et Christine Poursat. | |||
| Il existe peu de livres sur la microfinance en franais et Le guide de la microfinance contribue combler un vide relatif, au grand profit des pays du Sud francophones, et plus particulirement de lAfrique : sous la plume de Maria Nowak, considre comme lconomiste qui a introduit la microfinance en France et fondatrice de lAssociation pour le droit linitiative conomique, ces quelques lignes de prface au livre Le guide de la microfinance (1) sonnent comme une recommandation de premier plan. Sbastien Boy, Jrmy Hajdenberg et Christine Poursat, ses jeunes auteurs, ont en commun davoir frquent les meilleures coles de commerce franaises et fait leurs premires armes dans le secteur classique avant de sintresser puis de se consacrer aux banques des pauvres . Lhistoire, crit encore Maria Nowak, se droule en phases, et je suis convaincue que depuis la disparition du communisme, le capitalisme doit et va trouver en son sein des mcanismes de contre-pouvoir indispensables au bon fonctionnement de lconomie de march. Ainsi la microfinance sadresse un march nouveau et potentiellement rentable 3 milliards dhabitants de la plante qui nont pas accs aux services financiers , tout en se situant dans la mouvance dinvestissement socialement responsable et dconomie solidaire, dont lobjectif est le dveloppement durable en mme temps que la rentabilit financire. Une ide rvolutionnaire Riches de leurs expriences de terrain autant que de leurs connaissances, les auteurs proposent dans ce guide un panorama trs complet du monde de la microfinance, de la porte et de la pratique de cette ide rvolutionnaire : oui, on peut concevoir des services financiers de proximit adapts des populations exclues du systme financier formel, services qui ont un vritable impact sur leur dveloppement conomique et social, et les organisations qui offrent ces services peuvent tre viables . La dmonstration est construite en trois temps. Tout dabord, la microfinance est une rponse des besoins essentiels . Dans cette partie, louvrage sarrte sur limmensit de la demande dpargne et de crdit insatisfaite, dans les pays en dveloppement bien sr (auxquels est consacr ce guide), mais dans les pays riches galement : au total prs de 3 milliards de personnes. Il examine les diffrents services possibles crdit solidaire accord un groupe, crdit individuel, micro-assurance ou crdit habitat , leur impact et leur porte. Quelles sont, ensuite, les conditions de fonctionnement et de viabilit des institutions de microfinance , les IMF ? Ici, les auteurs analysent de faon pratique les ressources et les moyens dont disposent ces institutions pour exister et se dvelopper de faon prenne, pourquoi et comment instruire une demande de prt, comment suivre les remboursements, comment organiser les quipes de lIMF et contrler leur travail, comment tablir un compte de rsultat et fixer une politique financire viable Cette deuxime partie sachve par un panorama du monde actuel de la microfinance, principalement implante en Asie 81 des 92 millions de clients rpertoris sur lensemble de la plante sy trouvent, et huit institutions y ont plus dun million de clients chacune , loin devant lAfrique sub-saharienne (7 millions de clients), lAmrique latine (3,8 millions) et lAfrique du Nord-Moyen-Orient (200 000 clients). La troisime et dernire partie, enfin, replace les IMF dans le rseau des nombreux acteurs qui ont permis leur mergence et constituent le secteur de la microfinance . Les auteurs ont identifi trois catgories : les services dappui, lEtat responsable de la mise en place du cadre lgal et rglementaire et les financeurs. Parmi ces derniers, on trouve autant les bailleurs de fonds publics, les banques commerciales et publiques que les fonds de financement spcialiss, souvent privs et qui financent les IMF les plus comptitives. Preuve que le secteur est aujourdhui professionnalis, la performance des IMF est value par les agences de notation internationales, ce qui permet de conforter les investisseurs dans leur choix. Ariane Poissonnier (1) Le guide de la microfinance, microcrdit et pargne pour le dveloppement, Sbastien Boy, Jrmy Hajdenberg, Christine Poursat, prface de Maria Nowak, 300 pages, 2006, Editions dorganisation, http://www.editions-organisation.com | |||
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